Crédit immobillier, l'intérêt du crédit in fine

Le crédit in fine n'est plus présenté aux investiteurs. Le principe est le suivant : toute le journée de l'emprunt, les intérêts sont les seuls à être réglés, le remboursement en une seule fois du capital à l'échéance du crédit. Il est plus judicieux de garanti un contrat d'assurance viepour faire face à cette contrainte. L'apport peut se faire de deux façons : en une seule fois ou au fur et à mesure par le loyer après déduction des intérêts à payer et supplément d'impôt sur les revenus fonciers. Un apport de 20 à 25 % est indispensable néanmoins.le montant des intérêts est facile à calculer vu l'absence d'amortissement du capital. La formule suivante est celle à utiliser : le taux que divise par 12, multiplié par 100 et donne la mensualité pour 10 000 € emprunté.

Exemple :

Avec un taux de 4 %, la mensualité d'intérêts est de 4/12 x 100 = 33 €, soit 400 € pour une année.

Le montant de la mensualité multiplié par douze et multiplié par le nombre d'annéesdonne le coût total du crédit.Pour un crédit in fine de 10 000 € remboursable au bout de 15 ans, le coût total du crédit s'élève à 60 000 € à raison de 4 000 € par an. On peut constater que c'est élevé mais ce surcoût est pondéré par l'avantagefiscal obtenu en contrepartie étant donné que les intérêts versés sont déductibles des revenus fonciers.

Les sommes placées et capitalisées doivent couvrir le montant du capital empruntéà la fin du crédit sous peine de revendre le bien immobilier ou de puiser dans un autre placement.

L'équation suivante doit être gérer : quelle somme placer dans un futur rendement inconnu pour reconstituer le montant connu du capital présent. Autrement dit, pour obtenir au terme de l'emprunt au moins le montant du capital à rembourser, combien placer regulièrement ou aujourd'hui durant toute la journée du crédit. Il dépendendra certainement du rendement de la capitalisation et du taux de l'emprunt. Par exemple, afin de reconstituer le capital initiaal d'un emprunt de 200 000 € à

4,15 % et remboursable sur 15 ans avec un apport de 40 000 €, il faut verser 526 €.