Les aléas des nouvelles obligations contractuelles du 1er novembre 2007

A partir du 1^er novembre, tout professionnel qui fera acquiescer à un particulier un produit ayant une composante boursière devra inévitablement établir un contrat aux motivations précises et signé par les deux parties.

Ce document, gardé par chacun, sera conservé et engagera pendant cinq ans. Le souscripteur devra déterminer de sa main ses connaissances, son expérience, son contexte patrimonial, ses cibles, l’orientation des risques acceptés, etc. En fait, trop de conseillés habiles seront parfois tentés « d’aider » le profane à correspondre à sa profession de foi. Celle qui servira en cas de déception et de litige dans les années à venir à harmoniser d’éventuels contentieux. Car on voit mal le professionnel remplir sa partie sans précautions et sans références aux requêtes de son client pour éviter toute réclamation.

Cette « innovation de protection », dite participative, risque, à mon avis, d’être trop souvent disproportionnée. Cela entre une personne abusée par un climat de confiance, masquant l’artificiel, et un habile commercial se présentant comme un conseil bénévole.

Premier conseil évident : demain plus qu’hier, ne signez pas n’importe quel document sans mûre pensée. On en revient donc à un principe de base que je diffuse depuis tant d’années : prenez vos affaires en main.

Il suffit d’ailleurs de quelques heures chaque semaines pour lire, comparer et absorber afin de devenir, en quelques mois, un épargnant averti. Celui qui, sans avoir l’échelon d’un professionnel, sait poser les bonnes questions.

Ainsi, ce document « engageant » les deux contractants vous contraint, comme en matière de santé ou de consommation, à vous engager pour devenir plus connaisseur.

Il est donc devenu avéré que, pour votre pure protection financière, vous avez besoin d’évoluer. Peut- être faudra t-il un jour prendre la décision de créer sur Internet une université indépendante, spécialisée dans l’éducation simplifiée de la gestion de patrimoine. J’aimerais savoir à ce propos vos réactions et suggestions.