Une vraie prise en compte de vos intérêts

Ce que préparent les banques.

Pour accomplir ces évaluations patrimoniales, les banques devraient vous proposer des entretiens en tête à tête d’une vingtaines de minutes ou vous faire compléter des questionnaires (5 à 10 questions) pour les établissements à distances.

« C’est un peu comme un diagnostic médical. Puis le client donnera des détails, plus le diagnostic sera clair », explique Erik Pointillart, directeur de la banque de détail au Caisses d’Epargne. Votre banquier vous sollicitera des précision sur votre patrimoine (immobilier, assurance vie, titres…), sur votre situation personnelle et financière (salaires crédits en cours, charges de familles, etc.) et sur vos projet d’épargne (effort mensuel souhaité, objectifs financiers, etc.). Il devra aussi examiner vos connaissances en matière de placements et estimer les risques que vous pouvez supporter.

Les conseils :

Les banquiers sont maintenant dans l’obligation de suivre des procédures pour mettre en œuvre leur devoir de conseil. Pour en bénéficier pleinement, vous devez répondre loyalement à leurs questions. Si vous ne le prévenez pas, votre banquier (qui est tenu au secret professionnel) n’aura pas le droit de vous proposer de placements. Vous pourrez par ailleurs changer les renseignements fournis si votre situation se transforme. Les banques feront des mises à jour tous les douze ou vingt- quatre mois, ou à l’occasion d’une nouvelle proposition d’investissement.